新車保險(xiǎn)有糊涂賬 有些附加險(xiǎn)種未必劃算

周先生不久前買了一輛新車，在4S店的推介下購買了車損險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)以及不計(jì)免賠險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，花費(fèi)7000多元?！耙?yàn)槭堑谝淮钨I車，對(duì)車輛保險(xiǎn)不是太了解，自然就聽從4S店工作人員的介紹購買了?！敝芟壬鸀樽约嘿I了比較全面的車輛險(xiǎn)種表示放心。

對(duì)此，市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)表示，像周先生這樣第一次買車的消費(fèi)者不在少數(shù)，然而由于對(duì)車險(xiǎn)和汽車質(zhì)保規(guī)定的不了解，許多消費(fèi)者買的新車保險(xiǎn)有些糊涂。

半數(shù)以上新車在4S店上保險(xiǎn)

隨著交強(qiáng)險(xiǎn)的推出，新車需要在購買保險(xiǎn)以后才能上牌，我市絕大多數(shù)4S店與保險(xiǎn)公司合作，推出售車、保險(xiǎn)一條龍服務(wù)，便于消費(fèi)者提車后便能上路。據(jù)一家4S店售后服務(wù)人員介紹，他們品牌的新車有7成是在4S店當(dāng)場買的保險(xiǎn)，但第二年能繼續(xù)在4S店買保險(xiǎn)的車輛只剩下不到兩成了。

究其原因，與保費(fèi)價(jià)格和4S店本身的促銷不無關(guān)系。首先，當(dāng)前許多保險(xiǎn)公司推出了電話車險(xiǎn)服務(wù)，價(jià)格比普通車險(xiǎn)優(yōu)惠15%，而4S店推出的保險(xiǎn)通常是普通車險(xiǎn)，許多新車車主在一年后對(duì)保險(xiǎn)情況有了一定了解，自然放棄4S店推銷的保險(xiǎn)而直接購買電話車險(xiǎn)了。其次，4S店在售車過程中，經(jīng)常會(huì)采用“買新車送保險(xiǎn)”的促銷，這也提高了新車通過4S店投保的幾率。

4S店為何熱衷推銷保險(xiǎn)

既然保險(xiǎn)只是4S店的增值服務(wù)，為什么還是有許多4S店熱衷于向客人推介保險(xiǎn)？一名業(yè)內(nèi)人士道出了其中玄機(jī)，主要有三個(gè)原因：其一，許多保險(xiǎn)公司與4S店有一定的合作代理關(guān)系，4S店工作人員在銷售保險(xiǎn)后可以得到保險(xiǎn)公司一定額度的代理費(fèi)，代理費(fèi)的多少與保費(fèi)總額有關(guān)，這也是許多業(yè)務(wù)員愿意向車主盡可能多地推介險(xiǎn)種的原因之一。其二，車主在4S店投保后，一旦出險(xiǎn)4S店會(huì)幫忙辦理理賠事宜，此后的車輛維修業(yè)務(wù)自然由4S店承擔(dān)。當(dāng)前，銷售汽車已不是4S店的主要盈利點(diǎn)，4S店真正賺錢的地方就在于車輛維修、保養(yǎng)等，因此，4S店在代客投保之后，其自身的后續(xù)維修業(yè)務(wù)也有了保障。其三，從服務(wù)本身來說，4S店與其有合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司打交道，確實(shí)比較便捷。

并非要投保所有附加險(xiǎn)

除了交強(qiáng)險(xiǎn)屬于國家強(qiáng)制性保險(xiǎn)外，消費(fèi)者可以選擇車損、第三者責(zé)任險(xiǎn)等基本商業(yè)保險(xiǎn)，應(yīng)該說商業(yè)保險(xiǎn)讓車主多了一分放心。此外，有些4S店工作人員還會(huì)向車主推介劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種，對(duì)消費(fèi)者而言，投保各類附加險(xiǎn)種是否有必要，還得好好算一算。以一輛15萬元左右的轎車為例，2000元保額的劃痕險(xiǎn)，保費(fèi)約為400元；在未購買不計(jì)免賠險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)公司規(guī)定一旦出險(xiǎn)最高理賠額為85%。當(dāng)消費(fèi)者的車輛有劃痕需要500元的修理費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司最高會(huì)支付425元賠款，消費(fèi)者需要自己支付75元。如果此車輛在當(dāng)年投保期間未發(fā)生其他事故，只需進(jìn)行劃痕險(xiǎn)理賠時(shí)，那他在第二年投保時(shí)的商業(yè)險(xiǎn)折扣率將從最低的7折左右變?yōu)?折左右，以4000元商業(yè)險(xiǎn)來算，損失為400元。也就是說，為了得到425元的保險(xiǎn)賠償，消費(fèi)者將支付保險(xiǎn)費(fèi)、修理費(fèi)、折扣損失共計(jì)875元。

當(dāng)然，不同車輛，車價(jià)、保費(fèi)、保額和理賠額等情況均有不同，是否購買相關(guān)附加險(xiǎn)種也得視車主個(gè)人情況而定。

部分4S店推銷保險(xiǎn)行為有待規(guī)范

由于消費(fèi)者一知半解，部分4S店工作人員推銷心切，有可能對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)，為此，市消保委表示，4S店應(yīng)把保險(xiǎn)情況告知消費(fèi)者，并讓消費(fèi)者選擇購買哪些險(xiǎn)種、是否通過4S店投保。而消費(fèi)者在購車前應(yīng)全面了解車輛保險(xiǎn)知識(shí)，根據(jù)自己需要選擇險(xiǎn)種，切實(shí)保護(hù)自身合法權(quán)益。