利益輸出 汽車4S店如何綁架保險公司的？

　　證券日報-資本證券網(wǎng)6月19日訊  “幾十億、上百億資本的保險公司輕易被幾百萬資本的4S店綁架，明給暗送，車險手續(xù)費成了很多4S店的最大收入來源?！北１O(jiān)會主席項俊波日前在保險業(yè)連續(xù)第三年舉辦的一把手培訓(xùn)班上表示。

　　保險公司和4S店這對“兄弟”的合作關(guān)系并不一般，4S店為保險公司“貢獻”新車的保費，保險公司給4S店“貢獻”送修的車輛。但是，這中間就難免會存在某些利益的輸出，比如保險公司會在定損過程中將定價抬高，“回扣”給4S店等。

　　那么，定損價格中的“水分”到底有多大呢？一個“指甲”大小的劃痕，定損價格高達1200元，但業(yè)內(nèi)人士透露，其實在汽修店里花200元就可以搞定。

　　不透明的定損過程

　　買車剛兩個月的李先生，最近就有點郁悶。開新車難免剮蹭，但是第一次的剮蹭經(jīng)歷，卻讓他感覺“心里有點堵”。

　　幾天前，李先生在小區(qū)停車場停車時不小心，后保險杠與花壇邊的石墩發(fā)生了剮蹭，看著新車被蹭掉的一層漆，李先生就像自己被蹭掉了一塊皮一樣疼。第二天一早，他就來到了4S店，準(zhǔn)備修車。

　　保險公司的定損員建議李先生先報案，隨后對其車輛進行定損?！袄碣r員告訴我，新車上的全險，直接走劃痕險就可以。”

　　李先生打了一個電話的功夫，定損員將1200元的定損單遞給了他。也就是指甲大小的劃痕，為何就要花掉1200元？在沒有得到任何定損價目表的情況下，李先生追問起了保險公司的定損員。

　　雖然定損員最終也沒有向李先生出示任何價目表，但是在交談過程中，定損員一臉輕松地告訴李先生，“其實就這點劃痕，花個‘百八十塊錢’，自己買點漆噴噴就好了，實在不放心，隨便找個維修點200元絕對搞定了?！?/p>

　　這讓李先生頗為驚訝，他對記者表示，他的新車保險費在1萬元左右，其中額度為2000元的劃痕險的保費就超過了500元，如果劃痕真的可以在200元內(nèi)解決，他覺得續(xù)保時真的沒有必要投保劃痕險了。

　　“一個劃痕險，只能修一次，保費都夠我修兩次了?！?/p>

　　劃痕美容走汽修

　　無獨有偶，前幾天，和李先生一樣不小心把愛車“蹭破了皮”的朱女士，也在為剮蹭的問題糾結(jié)。朱女士表示，她的車已經(jīng)開了有5年了，第一年的時候就因為剮蹭太多差點被當(dāng)成了“惡意騙保”，從而被增加保費。在最近的這次剮蹭后，她為了預(yù)防保費優(yōu)惠因為幾個劃痕而被取消，便聽從周圍幾位“老司機們”的建議，并沒有選擇去4S店維修，而是找了一家評價頗高的汽修店。

　　最終，她真的只花了200元，就完成了整個“美容”。

　　記者隨后采訪了一位在4S店從業(yè)超過10年的維修工程師楊師傅，楊師傅對記者表示，雖然劃痕可能很小，但是噴漆作業(yè)不是只噴破損的部分，而是“整體”噴漆，如噴整個側(cè)面。因此，劃痕雖小，但是修補的成本會比車主想象的要高。

　　但是，對于定損價格的“不靠譜”，他也表示，如果是朋友，新車被劃了，他會建議直接走劃痕險，如果是舊車，他傾向于讓其自行維修。對于是否需要購買車輛劃痕險，他表示還是需要綜合考慮，“反正我不買劃痕險”。

　　在某保險公司的車險主頁上，記者觀察到，車身劃痕損失險的購買率僅為12.5%，次于涉水行駛損失險的23.3%和倒車鏡、車燈單獨損壞險的27.5%，是所有選項中購買率最低的。

　　此外，在車險無憂的網(wǎng)站的險種選擇頁面中也特別提醒車主，車身劃痕險適用于新車且新手的客戶，小劃痕通?？梢酝ㄟ^美容進行處理，如果報案理賠將算作一個案件，可能會對第二年的保費產(chǎn)生影響，建議酌情購買。

　　然而，為何一個僅需200元就可以解決的劃痕，在4S店的定損卻需要1200元，這與4S店和保險公司的“曖昧”無不關(guān)系。

　　車險費率市場化在即

　　5月24日，在保險業(yè)連續(xù)第三年舉辦的一把手培訓(xùn)班上，中國保監(jiān)會黨委書記、主席項俊波表示，“現(xiàn)在行業(yè)對渠道掌控能力偏弱，議價能力偏低，像車險渠道，幾十億、上百億資本的保險公司輕易被幾百萬資本的4S店綁架，明給暗送，車險手續(xù)費成了很多4S店的最大收入來源。”

　　2013年年報披露后，《車險僅上市險企盈利三巨頭企財險虧損17億元》一文中，除了三家上市險企外，其他財險公司的車險業(yè)務(wù)均虧損的消息令人驚訝。然而，在保險公司承保虧損的背后卻是4S店的“富得流油”。

　　其實，車險與4S店的關(guān)系和銀保與銀行的關(guān)系十分相似，長期以來，保險公司似乎總是陷入對渠道的“依賴”。為什么保險業(yè)總是會陷入被渠道控制的局面，把主動權(quán)“拱手讓人”，而保險公司如何才能從這種“弱勢”地位中走出來？

　　為此，記者采訪了車險無憂的CEO帥勇，他向記者表示，4S店和保險公司的關(guān)系就是兩個“貢獻”：4S店為保險公司“貢獻”新車的保費，保險公司給4S店“貢獻”送修的車輛。因此這中間就會存在某些利益的輸出，比如保險公司在定損過程中將定價抬高，“回扣”給4S店。

　　他表示，前不久，中國保險業(yè)協(xié)會和中國汽車維修行業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)布了被稱為汽車配件零整比的權(quán)威報告(簡稱“零整比”報告)中，汽車零部件費用占整個理賠維修金額的74.71%，這意味著保險公司的理賠定損款的70%，用于支付汽車零部件，這里面除了零部件的定價失實外，還包括了保險公司在定價上對4S店的“明買暗送”。

　　而這與保險公司歷年來的虧損不無關(guān)系。

　　長期以來，保險公司銷售的渠道一直被第三方統(tǒng)治，這個模式也導(dǎo)致保險公司總是輕易被綁架。如果想從弱勢地位走出來，首先要逐步收回自己的話語權(quán)，尋找更好的方式，從對第三方的依賴中“脫離”出來。其次，要突破現(xiàn)有的維修體系，在較有資質(zhì)的維修店中尋找新客戶。除此之外，“車險業(yè)要想降低經(jīng)營成本，就必須加快推進商業(yè)模式創(chuàng)新”項俊波主席表示。

　　當(dāng)然，車險的費率市場化更是“重中之重”。帥勇表示，如果不出意外，今年8月份，保監(jiān)會就會宣布實施汽車保險的費率市場化的改革。

　　作為今天在中國年保費規(guī)模近7000億元，并每年以1000億元的速度激增，涉及億萬車主切身利益的車險，汽險的改革，將備受關(guān)注。