銀監(jiān)會(huì)擬大幅提高外資行注冊(cè)資本門檻

　　-原辦法規(guī)定：獨(dú)資銀行、合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為3億元人民幣等值的自由兌換貨幣；而新修訂的辦法調(diào)整為：擬設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣

　　-對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)開展衍生品交易業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門也秉著從嚴(yán)的原則進(jìn)行了調(diào)整

　　在中國(guó)內(nèi)地設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊(cè)資本門檻擬將大幅提高。

　　近日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)《外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》進(jìn)行了修訂并公開征求意見。

　　這個(gè)辦法不僅更名為《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，同時(shí)對(duì)獨(dú)資銀行和中外合資銀行的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)審批等進(jìn)行了全面調(diào)整。

　　原辦法規(guī)定的“獨(dú)資銀行、合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為3億元人民幣等值的自由兌換貨幣”，調(diào)整為“擬設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣”。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，這會(huì)將一批較小的外資機(jī)構(gòu)拒之門外，但同時(shí)，也將大幅提升未來(lái)外資銀行的資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　股東資質(zhì)要求有所提升

　　新《辦法》提升了外資銀行、中外合資銀行的股東資格要求，明確規(guī)定外方股東應(yīng)具有從事國(guó)際金融活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)，受到所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且其申請(qǐng)需經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局同意。

　　此外，擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)具備規(guī)定的條件外，其中唯一或者控股股東必須為商業(yè)銀行。

　　《辦法》還明確要求，公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；股權(quán)關(guān)系復(fù)雜或者透明度低；關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多，關(guān)聯(lián)交易頻繁或者異常；核心業(yè)務(wù)不突出或者經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；代他人持有外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行股權(quán)；其他對(duì)擬設(shè)銀行產(chǎn)生重大不利影響等情形的，不得作為擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東。

　　為了適應(yīng)新的監(jiān)管要求，新《辦法》增加了外國(guó)銀行改制為外商獨(dú)資銀行的相關(guān)規(guī)定。外國(guó)銀行設(shè)立分行、外商獨(dú)資銀行設(shè)立分行、及中外合資銀行設(shè)立分行等規(guī)則基本上延續(xù)了舊辦法的規(guī)定，但對(duì)于申請(qǐng)人的資本充足率狀況不再統(tǒng)一做8%的強(qiáng)制性要求，而是要求其符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

　　衍生品交易業(yè)務(wù)審批從嚴(yán)

　　本輪金融危機(jī)爆發(fā)伊始，部分中國(guó)央企由于參與了外資金融機(jī)構(gòu)的金融衍生品交易而導(dǎo)致了巨額虧損，這些虧損產(chǎn)品主要集中在燃油保值和貨幣對(duì)沖方面。因而，如何規(guī)范衍生品交易，早就引起了中國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的重視。

　　在此次修訂的《辦法》中，對(duì)于外資金融機(jī)構(gòu)開展衍生品交易業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門也秉著“從嚴(yán)”的原則進(jìn)行了調(diào)整。

　　新《辦法》明確，外資銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格。其中，普通類資格銀行可從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

　　外資金融機(jī)構(gòu)的衍生品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或者風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄；同時(shí)必須具備嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場(chǎng)信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離。除衍生品交易業(yè)務(wù)外，新《辦法》對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)品種調(diào)整內(nèi)容也很大。新增了發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具；開辦信用卡業(yè)務(wù)；開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)；開辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)等內(nèi)容。從調(diào)整內(nèi)容上看，要求更加詳細(xì)、明確和具有針對(duì)性。

　　值得注意的是，新規(guī)為港澳地區(qū)銀行的內(nèi)地分行服務(wù)于港資和澳資企業(yè)提供了便利，特別允許其在內(nèi)地開業(yè)1年以上即可申請(qǐng)人民幣業(yè)務(wù)。而從事其他人民幣業(yè)務(wù)的開業(yè)年限要求為2年。