保監(jiān)會副主席：新常態(tài)下保險業(yè)將出現(xiàn)新增長極

　　保監(jiān)會副主席黃洪22日在“2014新浪金麒麟論壇”上表示，經濟新常態(tài)要求保險業(yè)加快改革創(chuàng)新。保險業(yè)要把應用新技術作為保險改革創(chuàng)新的主要手段，把挖掘市場潛力作為保險改革創(chuàng)新的主要任務，把用好人才作為保險改革創(chuàng)新的根本保障。監(jiān)管要發(fā)揮引領和規(guī)范保險改革創(chuàng)新的能動作用，創(chuàng)造有利的政策條件和寬松的監(jiān)管環(huán)境，提高防范風險的能力，讓制度能夠及時跟上保險改革發(fā)展的新形勢，要儲備好應對風險的工具箱，把風險鎖定在可控程度、可控范圍。

　　以下為發(fā)言實錄：

　　黃洪：女士們，先生們，大家下午好！很高興參加“新浪金麒麟論壇”，今年5月習近平總書記在河南考察時指出，要從當前我國經濟發(fā)展的階段性特征出發(fā)，適應新常態(tài)，保持戰(zhàn)略上的平常心態(tài)。

　　從今天來看，新常態(tài)這個論斷是對當前我國經濟運行最凝練的概括和總結，此次論壇以“新常態(tài)下的變革與決策”為主體，切中實際，適逢其時。在此，我代表中國保監(jiān)會，對論壇的舉辦表示熱烈的祝賀?，F(xiàn)在我想就新常態(tài)下的保險改革創(chuàng)新談幾點體會和大家交流。

　　一，經濟新常態(tài)可能對保險業(yè)帶來全面和深遠的影響。經濟新常態(tài)不僅意味著我國經濟增速的新變化，從高速增長轉換為中高速增長，從更深層次來看，經濟新常態(tài)還預示著新的經濟結構。今年前三季度，我國服務業(yè)增加值為46.7%，繼續(xù)超過第二產業(yè)，服務業(yè)超越第二產業(yè)成為國民經濟中的主導產業(yè)。

　　二是，新的發(fā)展動力。今年前三季度，我國最終消費對經濟增長的貢獻率為48.5%，為投資、出口、消費之首，消費需求超越投資需求，成為拉動經濟增長的主要動力。

　　三是，新的發(fā)展手段。改革創(chuàng)新超越要素投入，成為釋放增長潛力的主要源泉。

　　更進一步講，經濟新常態(tài)不僅僅是反映在經濟層面上的新變化，隨著新的技術不斷應用，新的經營模式不斷發(fā)展，新興業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，這些都在重新塑造人們生活方式、消費行為，甚至是思維習慣，這些新變化最終都會深刻改變我們的生產生活方式，同時也對保險業(yè)的經營發(fā)展帶來全面、深刻甚至是革命性的影響。

　　這些影響我個人認為對保險業(yè)有以下四個方面。

　　一是，保險業(yè)務發(fā)展將出現(xiàn)新的增長極。進入消費經濟時代，隨著房地產、交通、基礎設施等固定投資需求下降，相關的工程保險、工程責任保險、企業(yè)財產保險等傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展將隨之減弱，而圍繞居民消費的各類信用和保證保險等業(yè)務發(fā)展將迎來全新的市場機遇，圍繞提高居民生活品質和幸福指數(shù)的商業(yè)養(yǎng)老和醫(yī)療健康保險將迎來井噴式的增長。

　　現(xiàn)在大家可能每天早晚看信息看的比較多的都會看今天的PM2.5是多少，說明人們對健康的一種需求、一種追求。圍繞社會財富存量保值增值的保險資產管理業(yè)務，將面臨廣闊的市場空間。

　　二是，保險經營模式將面臨新的革命。保險經營的基礎是一定定義上的風險識別和風險定價，而這都有賴于對風險數(shù)據(jù)的分析和積累，隨著信息技術的應用不斷深化，傳統(tǒng)的保險經營模式有被顛覆的可能。

　　比如方興未艾的車聯(lián)網(wǎng)技術，通過全程搜集和分析單個車輛的運行信息，能夠準確反映駕駛員的習慣和風險程度，比如現(xiàn)代生物診斷技術，能夠以更低成本分析識別個人的致病基因和犯病概率。

　　這些超越傳統(tǒng)保險領域的新技術，吸引著保險行業(yè)外的新資本，這都將共同推動保險風險的個體化定價和保險市場的無限細分，進而對傳統(tǒng)保險的經營模式帶來巨大沖擊。

　　三是，保險組織形態(tài)可能將被重新塑造。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的廣泛應用和全面滲透，信息的可得性、透明性的空間提高，這無疑會大大降低全社會的交易成本。

　　已故的美國制度經濟學家諾貝爾經濟學獎獲得者斯戈曾經指出，交易成本是決定企業(yè)組織形式和市場邊界的關鍵因素，當外部的交易成本低于內部的組織成本，曾經繁復機構臃腫的企業(yè)就顯得越來越不經濟，涉及到保險行業(yè)。

　　以往的總公司、省級公司、地市公司、縣市區(qū)公司、甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)村的經營網(wǎng)點，這種組織形態(tài)可能不合時宜，組織扁平化和經營虛擬化將成為趨勢。比如成立不久的眾安在線保險公司，就是我們俗稱的“三馬辦保險”，完全按照互聯(lián)網(wǎng)保險的經營流程大大突破了傳統(tǒng)的保險業(yè)態(tài)，形成了無所謂總分支機構的組織層級，無所謂地域劃分的營銷網(wǎng)絡。

　　四是，保險市場格局可能出現(xiàn)質的變化。同樣，信息技術的發(fā)展和交易成本的下降，保險市場的社會分工基礎將出現(xiàn)動搖，利用互聯(lián)網(wǎng)技術，保險公司完全有條件直接面對消費者提供點對點服務，這種約定式的保險經營將不斷侵蝕保險中介依賴交易傭金生存的基礎。

　　保險中介市場的未來發(fā)展值得關注，利用互聯(lián)網(wǎng)技術，保險公司完全有條件開展一站式服務，為保險消費者提供涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等一攬子綜合保險保障，當前產險、壽險分級經營將面臨更多挑戰(zhàn)。

　　利用互聯(lián)網(wǎng)技術企業(yè)規(guī)模效應，將不再成為保險公司提高市場影響力和競爭力的主要障礙。設分級機構追求業(yè)務規(guī)模將不再是保險公司生存發(fā)展的主要手段，一些率先創(chuàng)新的中小保險公司實現(xiàn)彎道超車有著越來越大的可能。

　　二，經濟新常態(tài)要求保險業(yè)加快改革創(chuàng)新。世界上唯一永恒的就是變化，經濟新常態(tài)下不斷涌現(xiàn)的新技術、不斷發(fā)展的新興業(yè)態(tài)、不斷推升的保險需求，為保險業(yè)帶來了新機遇、新挑戰(zhàn)，保險業(yè)要主動求變、勇于創(chuàng)新，展現(xiàn)日日新的行業(yè)心態(tài)和面貌，更好的適應經濟新常態(tài)，更好的服務好經濟新常態(tài)。

　　一是，要把應用新技術作為保險改革創(chuàng)新的主要手段。面臨當前的信息革命浪潮，保險業(yè)要密切跟蹤和及時應用信息時代的最新科技成果，把信息技術引入每一個業(yè)務領域，把信息手段內嵌于每一個業(yè)務流程，把信息文化植根于每一個保險從業(yè)人員的頭腦。

　　二是，要把挖掘市場潛力作為保險改革創(chuàng)新的主要任務。經濟新常態(tài)下傳統(tǒng)的產業(yè)格局不斷打破，居民的生活方式不斷更新，保險的政策環(huán)境不斷優(yōu)化，保險的發(fā)展空間不斷延伸，保險行業(yè)不能滿足于既有的市場空間消極應對、錯失機遇，必須通過改革創(chuàng)新，使市場嗅覺更加敏銳，體制機制更加靈活，經營管理更加高效，充分挖掘新常態(tài)下的保險市場潛力。

　　三是，要把用好人才作為保險改革創(chuàng)新的根本保障。人是生產力中最活躍的因素，現(xiàn)在的市場競爭是理念的競爭、頭腦的競爭，歸根結底是人才的競爭。

　　隨著金融行業(yè)之間金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)等新興產業(yè)之間的經營邊界日益模糊，相關人才的專屬性大大減弱，人才的流動性大大提高和增強，保險行業(yè)要有強烈的憂患意識，通過深入改革用人機制，創(chuàng)新激勵手段，牢牢占領人才和智力的高地，為保險改革創(chuàng)新提供堅實保障。

　　三，監(jiān)管要發(fā)揮引領和規(guī)范保險改革創(chuàng)新的能動作用。面臨經濟新常態(tài)，政府不能夠局限于保研守業(yè)人的角色，推進保險改革創(chuàng)新，保險監(jiān)管機構不僅要隨之更新監(jiān)管理念、優(yōu)化監(jiān)管職責、簡化監(jiān)管流程。

　　更為重要的是，監(jiān)管要充分發(fā)揮引導和規(guī)范的能動作用，使改革有方向、創(chuàng)新有尺度，更好的促進保險市場發(fā)展，更好的維護金融安全，更好的保護公眾利益。

　　一是，要創(chuàng)造有利的政策條件。重點推動最近出臺的國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見和國務院關于加快發(fā)展健康保險意見的落實實施，對很多含金量高的政策支持措施讓保險業(yè)看得見、用得著、早受益。

　　二是，要創(chuàng)造寬松的監(jiān)管環(huán)境。充分市場主體的首創(chuàng)精神，對敢為人先的改革措施和創(chuàng)新手段要大膽闖，對創(chuàng)新帶來的新生事物監(jiān)管機構要有足夠的包容心態(tài)，事先不扣帽子、不打棍子、緩下結論，對事后證明可持續(xù)、可扶植的創(chuàng)新做法要及時在全行業(yè)中推廣應用。

　　三是，要提高防范風險的能力。推動保險改革創(chuàng)新，了解市場業(yè)態(tài)，對出現(xiàn)的市場苗頭早預警、早防范，讓制度能夠及時跟上保險改革發(fā)展的新形勢，要儲備好應對風險的工具箱，牢牢把風險鎖定在可控程度、可控范圍。

　　女士們，先生們，各位嘉賓，經濟新常態(tài)這既意味著艱難險阻，也意味著發(fā)展機遇，更昭示著責任使命，在此，我希望大家更加關注和支持保險業(yè)的改革創(chuàng)新，共同見證保險業(yè)的發(fā)展進步。預祝論壇取得圓滿成功。謝謝！