西安兩周5家擔(dān)保公司老板跑路 監(jiān)管單位尋租嚴(yán)重

　　進入2014年11月，伴隨著冷空氣的到來，西安市的非融資性擔(dān)保行業(yè)亦是一片蕭條。擔(dān)保公司資金鏈斷裂、擔(dān)保公司老板頻頻跑路，眾多投資者遭受巨大經(jīng)濟損失，引發(fā)民眾焦慮、社會關(guān)注。擔(dān)保公司老板為何會跑路？政府監(jiān)管部門有哪些舉措？投資民眾持哪些看法？近日，本報記者走訪了相關(guān)部門、業(yè)內(nèi)人士及部分投資民眾，力圖還原“擔(dān)保嚴(yán)冬”下的真實世相。

　　兩周內(nèi)5家擔(dān)保公司老板跑路

　　陜西佰匯鑫投資有限公司，涉及資金1400萬多元，受影響人數(shù)70余人；陜西碩邦擔(dān)保投資有限公司，涉及資金近億元，受影響人數(shù)300多人；陜西世合投資有限公司，涉及違約欠款約1.5億元，受影響人數(shù)近百人；陜西富民達擔(dān)保有限公司，涉及資金約9000萬元，受影響人數(shù)近百人。

　　近兩周內(nèi)，連續(xù)出現(xiàn)“擔(dān)保公司老板跑路”的消息，一波未平一波又起，余震不斷，讓不少投資此行業(yè)的市民備感焦慮。一位擔(dān)保公司老板直呼“沒法干了”，他主動來到區(qū)公安局經(jīng)偵大隊，直言公司已經(jīng)出現(xiàn)了信任危機、兌付危機，要求到經(jīng)偵大隊登記，準(zhǔn)許公司結(jié)業(yè)，他陳述：“只要借款方的錢一到，我們一筆一筆給理財投資人連本帶息結(jié)算，但對方公司拿不出錢來，我們也沒辦法！”

　　他的請求被經(jīng)偵大隊拒絕。經(jīng)偵方面稱：在未發(fā)生群眾報案之前，公安不方便介入此類經(jīng)濟糾紛。

　　持此類悲觀態(tài)度的擔(dān)保公司老板不在少數(shù)。作為業(yè)內(nèi)人士，某擔(dān)保公司董事長告訴記者，本地非融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)備過冬有幾種心態(tài)：一種是各方籌集資金，準(zhǔn)備應(yīng)對兌付危機；一種是打出公告逐步清退投資資金，不再繼續(xù)；還有一種心態(tài)是抱有僥幸，“政府總不會不管的”。

　　河南整頓“擔(dān)保大軍”出關(guān)

　　2011年初，咸陽人張小平給一家西安擔(dān)保公司裝修完后，好奇地問：“你們老板實力有多強啊，怎么裝得這么豪華？”公司員工指著門口的寶馬車稱，“這是公司的第三輛寶馬。”張小平將10萬元投進這家公司，這家公司的月收益率1.5%。辦理手續(xù)當(dāng)天，他就收到了1500元利息。

　　不光是裝修工、清潔工之類的人選擇擔(dān)保公司，很多擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)員在聽完公司的業(yè)務(wù)培訓(xùn)會后，也是信心滿滿，主動邀請親戚、朋友、熟人到公司“做投資理財”。一時間，街頭、公園、小區(qū)里，處處是擔(dān)保公司“理財顧問”的身影，中國大媽們則成了他們熱烈追逐的對象。

　　這種“當(dāng)場就能拿到理財利息”的新穎理財模式，與傳統(tǒng)的銀行存款等模式相比，無疑極具吸引力。先入西安的擔(dān)保公司迅速擴張，兩個月前還是業(yè)務(wù)員的，兩個月后已被派到分公司做總經(jīng)理；成立一兩年的公司，順利拿到融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證。

　　這一波“擔(dān)?？癯薄痹?012年達到了頂峰。做開業(yè)慶典的朱文強對此記憶猶新?！懊總€星期都有新公司開業(yè)，他們各自都有圈子，朋友介紹朋友，熟人介紹熟人，公司越開越多?！?/p>

　　事實上，西安的非融資性擔(dān)保公司也并非從一開始就亂相叢生。在2013年年底之前，很少聽說“擔(dān)保公司跑路”。這個行業(yè)有幾個津津樂道的故事：2011年，西安一擔(dān)保公司投資開挖鄂爾多斯一“明盤”煤礦，兩個月挖完順利收回投資，凈利上千萬元；一擔(dān)保公司包裝裝修某爛尾樓盤，半年內(nèi)清盤盈利上千萬元……不斷瘋傳的財富神話，不僅讓越來越多的人把錢放進擔(dān)保公司，也讓更多渴望盈利的人涉入此行業(yè)。

　　在2011年，一個注冊資金為1000萬元的擔(dān)保公司，注冊、代驗資和轉(zhuǎn)讓手續(xù)等全部費用不過十萬余元，到了2012年，這個價格就翻了倍。到了2012年下半年，陜西省中小企業(yè)局和陜西省工商局聯(lián)合開會，停辦非融資性擔(dān)保公司，“不允許非融資性擔(dān)保公司從事貸款、理財、資金中介等業(yè)務(wù)”。陜西一家會計師事務(wù)所負責(zé)人向記者透露，執(zhí)照停辦后，一張非融資性擔(dān)保公司執(zhí)照被炒到30萬元。

　　不少散戶高獲利

　　西安的擔(dān)保公司興起后，是如何實現(xiàn)快速擴張和發(fā)展的？一位不愿透露姓名的擔(dān)保公司總經(jīng)理講述了幾種途徑。一是靠豪華裝修、豪車提升門面。近幾年開業(yè)的擔(dān)保公司，在裝修上都舍得花錢，豪華裝修現(xiàn)象普遍，擔(dān)保公司門口有幾輛豪車司空見慣；二是高利息兌現(xiàn)，“2分的利息，10萬一個月就是2000，當(dāng)場拿到利息，這對老百姓很有吸引力”；三是靠高額提成激勵員工，一個口才好又努力的擔(dān)保公司的客戶經(jīng)理，月收入過萬很容易；四是公關(guān)舍得花錢。

　　擔(dān)保公司老板經(jīng)常抱怨，在這個快速發(fā)展又浮躁無比的行業(yè)，很難有在公司任職滿一年以上的業(yè)務(wù)員，只要稍有經(jīng)驗，就會有公司“挖人”，直接從業(yè)務(wù)員變成“經(jīng)理”。有些擔(dān)保公司要求業(yè)務(wù)員“熟記客戶生日、家庭成員”，經(jīng)常組織外地旅游、發(fā)獎品等形式來搞好客戶關(guān)系。

　　“年化收益在18%~22%，這個數(shù)字累積起來非?？捎^?！蔽靼彩醒闼^(qū)一投資人坦言，他把數(shù)百萬元分別投到不同的擔(dān)保公司，這幾年間，他收到了上百萬的“利息”。同時，這些投資人在比較擔(dān)保公司時也摸索出了經(jīng)驗，“投剛開業(yè)的沒問題，半年后撤資再找一家新公司，半年內(nèi)哪家新公司都不會出事?！?/p>

　　投資人聚在一起，會比較哪家擔(dān)保公司的禮品好，有的送米面油，有的送鮮肉，還有的送電飯煲、電磁爐、電動車。擔(dān)保公司在變著花樣刺激投資人拿出錢來。

　　擔(dān)保公司的“投資金額”數(shù)額、來源一般都非常清晰，但把錢投向哪兒了，往往卻去向不明。在遍地開花的擔(dān)保行業(yè)，因入行門檻低、監(jiān)管失控，一些擔(dān)保公司開始背離最初定下的“不摸錢”、“透明操作”等規(guī)則，虛擬借款合同，將資金導(dǎo)出后，資金的去向就只有老板才知道。

　　在11月21日被曝“老板失聯(lián)”的陜西瑞銀盛工程履約擔(dān)保有限公司，就被查出借款合同系偽造，根據(jù)市民提供的借款合同，市民是和“西安老城根文化產(chǎn)業(yè)投資有限公司”簽的借款合同，瑞銀盛在合同中作為“保證人”身份出現(xiàn)。但西安老城根文化產(chǎn)業(yè)投資有限公司出面否認有借款，此借款合同系偽造。

　　“如果擔(dān)保公司是非法集資，那么市民到這理財?shù)氖杖耄悴凰惴欠ㄋ?？”一?dān)保公司負責(zé)人說，市民對擔(dān)保公司的恐慌心理，導(dǎo)致了不理智的擠兌。而西安市目前出現(xiàn)兌付危機的主要原因，主要是大量的資金進入了房地產(chǎn)行業(yè)，而今年持續(xù)低迷的房價，讓很多西安的開發(fā)商步履維艱，還不起賬。還有一些老板跑路，確實是因為把錢揮霍了，窟窿越來越大，不得不跑。

　　兩個不同的圈子

　　早在2012年，西安市金融辦就注意到了“擔(dān)保公司集資”這一新趨勢。當(dāng)年11月，筆者參與了“西安市打擊非法集資領(lǐng)導(dǎo)工作小組”召開的聯(lián)席會議會上，一位財政局領(lǐng)導(dǎo)坦言，市民參與擔(dān)保公司理財，是因為利息高、收益快，收益比起銀行利息，“不知道好多少倍”。這也是防范非法集資工作的主要難點。

　　2012年西安市政府曾接到西安警方提供的情況匯報預(yù)警提示：有大量河南的投資擔(dān)保公司進入到西安，這些非融資性擔(dān)保公司打著“擔(dān)保”的旗號，以高息為誘餌，從事非法吸收存款、非法集資。當(dāng)時政府部門要求對這些非法融資機構(gòu)進行清理整頓，其間非融資性投資擔(dān)保公司一律停止注冊登記。

　　陜西省融資性擔(dān)保協(xié)會秘書長賀治和表示，2010年之前，國家對融資性擔(dān)保(投資)公司和非融資性擔(dān)保(投資)公司并沒有嚴(yán)格的區(qū)分，統(tǒng)稱為擔(dān)保公司。

　　2010年，中國銀監(jiān)會出臺規(guī)定，明確了融資性擔(dān)保公司的概念和業(yè)務(wù)范圍，并且明確融資性擔(dān)保公司的設(shè)立屬于前置審批，必須先有銀監(jiān)會頒發(fā)的融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證，如果沒有該證件，就不得從事融資業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)合作對象上來說，這些機構(gòu)是與金融機構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，與一般的老百姓并不發(fā)生業(yè)務(wù)。

　　非融資性擔(dān)保公司沒有銀監(jiān)會頒發(fā)的融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證，其監(jiān)管處于一種游離狀態(tài)?！八麄兺耆皇且粋€圈子，也幾乎不來往?！辟R治和說，西安的融資性擔(dān)保公司，一般成立時間較早，從事傳統(tǒng)的車貸擔(dān)保、房貸擔(dān)保等等，非融資擔(dān)保公司，一般都是外地人所開，大多從事民間借貸。

　　擔(dān)保行業(yè)進入嚴(yán)冬

　　“2012年起，我們在西安的寫字樓、社區(qū)都貼了通告，提醒市民不要到擔(dān)保公司去理財”。西安市金融辦負責(zé)人告訴記者，凡不具有融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證的擔(dān)保公司，均不能打著“投資”、“理財”、“擔(dān)保”、“咨詢”等旗號。

　　西安市金融辦工作人員表示，今年年初，西安市金融辦再次要求全市行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)名稱中包含“擔(dān)?！弊謽?，但未取得融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證的公司，在今年8月10日前主動到原工商登記機關(guān)辦理企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍變更登記。

　　截至11月，西安市街頭的各類擔(dān)保公司紛紛更換了名稱，改成“工程履約擔(dān)保公司”或“預(yù)付款擔(dān)保公司”。

　　“事實上，擔(dān)保公司處在灰色地帶，處于弱勢地位，成了人人都想嘗一口的‘唐僧肉’。”一位擔(dān)保公司總經(jīng)理說，每年的各種檢查，轄區(qū)內(nèi)各種行政單位頻繁輪番來檢查、抽查，每次都要活動，都要出錢公關(guān)。一年下來，公關(guān)的費用都在十幾萬乃至幾十萬元。

　　2014年7月底，西安市民間金融街開街。這條街上聚集了幾十家小貸公司、典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司和銀行，但并沒有非融資性擔(dān)保公司的位置。西安民間借貸服務(wù)中心負責(zé)人李建華表示，目前金融街上的企業(yè)，都是取得了“許可證”的企業(yè)。

　　一個值得關(guān)注的現(xiàn)象是，自西安對擔(dān)保公司整頓越來越嚴(yán)之后，2013年初，不少擔(dān)保公司老板帶領(lǐng)業(yè)務(wù)人員去了成都、蘭州和太原，開設(shè)新公司。從西安去成都的擔(dān)保公司，據(jù)不完全統(tǒng)計有30家以上。2014年下半年，以成都為代表的西部省份，陸續(xù)出現(xiàn)了擔(dān)保公司資金鏈斷裂。

　　“擔(dān)保公司不完全是騙人的，”某公司董事長葉先生告訴筆者，注冊幾百家企業(yè)里面，有十家八家出事的，整個行業(yè)就風(fēng)聲鶴唳、聲名狼藉。他預(yù)測，更多的公司會因為投資人集體要回投資款而倒閉。

　　“很多客戶并不理智，他們要求馬上拿到錢，不然就搬東西、扣人?！比~先生說，前些天，他公司的財務(wù)人員被人綁架、毆打，他已向警方報案。

　　下一步：改行還是清盤

　　目前，西安市數(shù)百家非融資性擔(dān)保公司都正在迎來“冬季大考”，部分老板表示：“把資金陸續(xù)退出后，就清盤，不干了。”這個處于灰色地帶的行業(yè)，對從業(yè)人員造成的心理壓力很大?！安怀鍪拢€是正常經(jīng)營，政府睜只眼閉只眼；一出事，就變成了非法集資，老板就要被抓、坐牢?！庇浾邔Ψ侨谫Y性擔(dān)保公司的采訪中，很少人愿意公開自己的姓名和公司。

　　事實上，陜西當(dāng)?shù)卣苍趪L試對民間借貸“開閘放水”。2014年7月，西安市民間金融街開街。目前有50多家企業(yè)進入西安市民間金融街。西安民間借貸服務(wù)中心負責(zé)人李建華說，目前預(yù)約理財金額超過2億元，最大的單筆理財金額是一千萬元。在中心中介的成交金額超過了一億元。

　　“說到底，老百姓還是圖了高利息?！标兾鹘痖_貸總經(jīng)理時晨說，早日實現(xiàn)存貸款利率市場化，才是解決問題的關(guān)鍵。“如果國企把利息調(diào)高，有了競爭優(yōu)勢，那么擔(dān)保公司自然就沒有了市場?！?/p>

　　“接下來干什么？”記者對幾位擔(dān)保公司高層采訪，多數(shù)人還表示迷茫?！安恢?，也許是P2P?！钡腥诵匆蓡?，“P2P行業(yè)會不會變成下一個重災(zāi)區(qū)呢？”