民生重拳規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù) 多家銀行拒與中介合作

　　“票據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)在做起來很吃力。今天一筆票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)用了四家銀行。過橋銀行沒有了，消規(guī)模也沒有了，只剩下買入返售了?！北本┠持薪闄C(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者談到近期開展票據(jù)交易的體會(huì)。

　　此前，票據(jù)市場幾乎60%轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是通過“買入返售+消規(guī)模+搭橋”來實(shí)現(xiàn)的。而現(xiàn)在，撮合票據(jù)交易的流程變?yōu)椋涸谑袌錾险乙粋€(gè)規(guī)模有余的銀行A代替“消規(guī)?！迸c買入返售方B交易，規(guī)模緊缺的銀行C再輾轉(zhuǎn)，把持有的票據(jù)賣給規(guī)模有余的銀行A.

　　“監(jiān)管部門此前也多次發(fā)文規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)，這次是動(dòng)真格了。”上述負(fù)責(zé)人稱。

　　“203號文”在實(shí)際業(yè)務(wù)中被嚴(yán)格執(zhí)行。春節(jié)過后，工行、農(nóng)行等多家銀行去各地分支行以及票據(jù)營業(yè)部進(jìn)行違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，春節(jié)后，民生銀行(行情600016,買入)總行連發(fā)兩份文件，要求進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)交易對手風(fēng)險(xiǎn)管理。要求相關(guān)部門對票據(jù)系統(tǒng)中的配套功能進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整設(shè)置，在票據(jù)系統(tǒng)中合理占用授信額度并對交易對手實(shí)施交易限額管控。

　　多位票據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，民生銀行曾是票據(jù)市場最大的做市商之一，在票據(jù)市場上十分活躍。西南地區(qū)很多票據(jù)交易背書里都能找到民生銀行重慶分行的影子；民生南京、武漢、北京、濟(jì)南等地票據(jù)業(yè)務(wù)量也比較大。

　　在票據(jù)交易過程中，由于可以和農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,買入)、中國銀行(行情601988,買入)、工商銀行(行情601398,買入)等進(jìn)行授信交換，同時(shí)又可對農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行授信，民生銀行起到連接出資金的大行和收資金的小行之間的橋梁作用。

　　“但現(xiàn)在橋梁作用沒了，民生銀行的票據(jù)交易量減少很多。”上述中介負(fù)責(zé)人感慨。不過，票據(jù)市場的需求仍需要渠道釋放。以前民生一家銀行可以搞定的事情，現(xiàn)在可能要找兩到三家銀行。

　　這間接導(dǎo)致了紙票的貼現(xiàn)利率上升，日間波動(dòng)幅度加大。一個(gè)最明顯的表現(xiàn)是紙票利率現(xiàn)在高于電票利率15個(gè)bp，之前長達(dá)6年的時(shí)間是電票高于紙票15個(gè)bp.

　　民生銀行規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，以前民生銀行各級分行可以參與的票據(jù)業(yè)務(wù)部分職能權(quán)限近期亦被收歸總行。

　　民生銀行人士回復(fù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱，“銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知后，我們也下發(fā)了通知，要求進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)交易對手風(fēng)險(xiǎn)管理”。

　　民生銀行總行要求，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授信占用規(guī)則，從以前“占用票據(jù)中間背書人轉(zhuǎn)貼現(xiàn)授信額度”，調(diào)整為“全額占用票據(jù)承兌行或交易對手授信額度”。

　　同時(shí)，加強(qiáng)交易對手準(zhǔn)入及交易限額管理。另外，根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部制定的交易對手名單和票據(jù)交易限額進(jìn)行票據(jù)交易系統(tǒng)改造。票據(jù)交易限額由票據(jù)交易系統(tǒng)實(shí)時(shí)控制，買入時(shí)額度即時(shí)占用。在系統(tǒng)未開發(fā)完成前，由總行票據(jù)部人工臺(tái)帳控制。

　　上述文件顯示，“在票據(jù)系統(tǒng)功能完成上述更新配置前，相關(guān)部門需每月初向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送上月末票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)授信額度占用情況和交易對手限額占用情況。”

　　另外，民生總行還要求相關(guān)部門結(jié)合交易對手的綜合實(shí)力和票據(jù)業(yè)務(wù)開展中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，對交易對手實(shí)施負(fù)面清單制管理，向各經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)布并持續(xù)更新票據(jù)業(yè)務(wù)交易對手負(fù)面清單，同時(shí)報(bào)備總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和金融同業(yè)部，確保交易對手風(fēng)險(xiǎn)管控到位。

　　民生總行要求，一、二級分行不得開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。一級分行不得轉(zhuǎn)授權(quán)二級分行(含)以下經(jīng)營機(jī)構(gòu)開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，已取得轉(zhuǎn)貼現(xiàn)授權(quán)的二級分行不得再行續(xù)作業(yè)務(wù)。

　　多家銀行表示不再與中介合作

　　民生銀行還強(qiáng)調(diào)，各經(jīng)營機(jī)構(gòu)禁止與“同業(yè)戶”辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)必須將資金劃入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在人行開立的一般存款賬戶，不得劃入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在他行開立的帳戶，防止隨意開戶和資金體外循環(huán)。

　　《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》于今年2月22日以《“買入返售+消規(guī)模+搭橋”詳解票據(jù)市場三大利益鏈條》為題，對“同業(yè)戶”等進(jìn)行了報(bào)道。

　　“同業(yè)戶最大問題是，交易可以繞開人行的大額支付系統(tǒng)，資金流向無從監(jiān)控”。一位票據(jù)中介人士表示。

　　此外，民生銀行還要求對新增業(yè)務(wù)和存量業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理。在確?？煽厍疤嵯拢瑢?shí)行存量業(yè)務(wù)安全平穩(wěn)過渡，存量業(yè)務(wù)可將后續(xù)業(yè)務(wù)由跨區(qū)域同業(yè)交易對手續(xù)做至票面到期。

　　文件顯示，民生正在擬定轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批實(shí)施細(xì)則，并將盡快實(shí)施轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)集中審批管理制度。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)新增轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)待近期集中審批管理制度出臺(tái)后執(zhí)行。

　　民生總行還強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁與中介合作。一位票據(jù)中介人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，這段時(shí)間，不僅是民生銀行，多家銀行表示不再與中介合作，有一些貿(mào)易公司背書的票不收。

　　“以前銀行認(rèn)，現(xiàn)在銀行不認(rèn)。聯(lián)系業(yè)務(wù)時(shí)候，一看票據(jù)中介，銀行就不溝通了?！鄙鲜鋈耸糠Q。這使得高度依附于商業(yè)銀行的票據(jù)中介業(yè)務(wù)受到一定程度的沖擊。

　　票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件春節(jié)前爆發(fā)前，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“203號文”，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2015年上半年票據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查后作出風(fēng)險(xiǎn)提示。通知強(qiáng)調(diào)，各金融機(jī)構(gòu)不得辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)，已辦理承兌、貼現(xiàn)的各種憑證原件要注明銀行信息等，防止虛假交易及發(fā)票重復(fù)使用。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，就“203號文”提出的上述違規(guī)問題，春節(jié)過后，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行已赴各地分支行及票據(jù)營業(yè)部進(jìn)行違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查。