網(wǎng)貸平臺(tái)有較大市場(chǎng)提升空間

互聯(lián)網(wǎng)普及率及滲透率在逐步提高，大量互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融將使金融服務(wù)得以下沉，效率大幅提升，并使借貸的費(fèi)率降低。而目前只有11%的借貸用戶會(huì)選擇通過(guò)P2P網(wǎng)貸獲得借款。與此同時(shí)，金融服務(wù)的高門(mén)檻造成借貸市場(chǎng)仍有大片市場(chǎng)空白有待填充。未來(lái)借貸市場(chǎng)仍需被激發(fā)，而P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有較大的市場(chǎng)提升空間。

日前，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)愛(ài)錢(qián)進(jìn)聯(lián)合在線調(diào)研機(jī)構(gòu)QQSurvey發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)人群借款行為研究》報(bào)告。本次調(diào)研借助QQSurvey專業(yè)的數(shù)據(jù)調(diào)研工具和65萬(wàn)網(wǎng)絡(luò)樣本庫(kù)，以網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷的形式從9000份問(wèn)卷中篩選出有效問(wèn)卷5000份，從借款市場(chǎng)概況、借款人需求及解決方式、借款人社會(huì)行為特征等多個(gè)維度深入剖析，旨在為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行借款用戶客群分析、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理提供參考。

未來(lái)借貸市場(chǎng)需求龐大

數(shù)據(jù)顯示，近一半人曾經(jīng)有過(guò)借貸行為，而未來(lái)一年內(nèi)有借貸需求的人占56%，未來(lái)借貸市場(chǎng)需求不斷上升。據(jù)了解，借貸的主要用途為：資金周轉(zhuǎn)、電商購(gòu)物、購(gòu)房、購(gòu)車、裝修。其中，用于電商購(gòu)物的比例已超出購(gòu)房、購(gòu)車的比例。而涉及購(gòu)房、購(gòu)車大宗資金需求時(shí)，大部分借款人會(huì)選擇銀行貸款，且集中度非常高，達(dá)到79.73%和67.83%；在涉及電商購(gòu)物資金需求時(shí)，BAT的場(chǎng)景支付便利性得以體現(xiàn)，使用BAT借貸產(chǎn)品的比例達(dá)到19%。在涉及其他需求時(shí)，則會(huì)考慮向親朋好友借款，信用卡提現(xiàn)等方式。同時(shí)，在有資金周轉(zhuǎn)、電商購(gòu)物、裝修的資金需求時(shí)，有近11%的用戶會(huì)選擇P2P網(wǎng)貸平臺(tái)借款，P2P借貸已成借貸市場(chǎng)的有益補(bǔ)充。

80后是借貸市場(chǎng)主力

從有借款需求的用戶數(shù)據(jù)來(lái)看，80后在過(guò)去一年里有過(guò)借貸行為的高達(dá)76.36%，70后次之，90后最低。由此可知，80后因房車等大宗消費(fèi)貸款成為借貸市場(chǎng)的主力。同時(shí)，80后23.5%的借貸資金用于電商購(gòu)物，可見(jiàn)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)的一代也是網(wǎng)購(gòu)的主力軍?？傮w來(lái)看，90后的借貸主要用于租房、餐飲娛樂(lè)，70、80后借貸主要用于購(gòu)房、購(gòu)車、裝修。在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”對(duì)“初生牛犢不怕虎”的90后影響更為突出，相對(duì)于70、80后喜歡投資理財(cái)?shù)膶傩?，更?0后呈現(xiàn)出會(huì)將借貸資金用于創(chuàng)業(yè)和自我投資（教育）的意愿。

在有借貸需求的用戶中，之所以選擇某種借款方式大都是經(jīng)過(guò)多個(gè)因素考量才做出的決定。數(shù)據(jù)顯示，在選擇借貸平臺(tái)時(shí)，65.8%的借款用戶更看重放款速度是否快，與此同時(shí)，審批速度快、借款費(fèi)率低、還款方式靈活、無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保、提交資料選擇靈活的借款產(chǎn)品更受用戶青睞，速度快和費(fèi)率低依然是借貸用戶最看重的因素。

借款用戶畫(huà)像優(yōu)質(zhì)

除對(duì)借貸市場(chǎng)調(diào)研之外，本次報(bào)告還就借貸需求用戶的個(gè)體屬性、社會(huì)屬性等方面進(jìn)行了詳細(xì)分析，勾勒出更為精準(zhǔn)、清晰的用戶畫(huà)像。

地域分布上，此次調(diào)研中有借貸需求的人群，現(xiàn)居住地相對(duì)集中于南方省市，以二線城市為主，向三線城市集中，多為城區(qū)戶口。借款人年齡集中在26歲-35歲，其中76.8%為已婚，且已婚用戶中92%已有子女?；蛟S，伴隨著婚姻和子女帶來(lái)的多種消費(fèi)需求是刺激借貸需求增長(zhǎng)的重要因素。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，46.3%有借貸需求的用戶個(gè)人月收入在4k-8k，68.6%用戶擁有本科及以上學(xué)歷，28.7%的借款用戶來(lái)自國(guó)有企業(yè)，93.4%擁有社保，59.4%名下有信用卡，人均持卡1.91張，額度均值為48986元，28.8%借款用戶使用的手機(jī)品牌為蘋(píng)果，超七成有房，近四成有車。借款用戶整體預(yù)期還款能力較強(qiáng)。

記者 殷鵬