銀監(jiān)會：存管銀行不承擔網(wǎng)貸資金風險

　　網(wǎng)絡借貸資金存管政策出臺

　　存管并非沒有風險，存管銀行不提供保證或擔保

　　備受關注的網(wǎng)貸機構資金存管政策終于落地。銀監(jiān)會近日發(fā)布《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》，要求網(wǎng)貸機構應對自有資金、存管資金分開保管、分賬核算，指定唯一一家商業(yè)銀行作為資金存管人，為出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務參與方等客戶在銀行開立網(wǎng)貸資金存管專用賬戶，同時為其在存管專用賬戶下分別開立子賬戶，對資金進行管理和監(jiān)管，防范網(wǎng)貸資金挪用風險，安全保管客戶交易結算資金。

　　《指引》要求存管資金的清算支付以及資金進出等環(huán)節(jié)，需經(jīng)出借人、借款人的指令或授權。銀行和網(wǎng)貸機構每日要進行賬務核對，保證賬實相符，同時規(guī)定每筆資金流轉有明細記錄，妥善保管相應數(shù)據(jù)信息，確保有據(jù)可查。據(jù)介紹，根據(jù)《指引》，銀行會在充值、提現(xiàn)、繳費等資金清算環(huán)節(jié)設置交易密碼或其他有效的指令驗證方式，對客戶資金及業(yè)務授權指令的真實性進行認證，防止委托人非法挪用客戶資金。

　　網(wǎng)貸平臺進行資金存管后，是否意味著就沒有風險了？《指引》特別提出，存管人開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，不對網(wǎng)絡借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任，不承擔借款項目及借貸交易真實性的審核責任。同時在網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務中，除必要的披露和監(jiān)管要求外，委托人不得用存管銀行做公開營銷宣傳。

　　據(jù)銀監(jiān)會相關負責人介紹，銀監(jiān)會鼓勵各商業(yè)銀行根據(jù)各自差異化市場定位開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務，滿足網(wǎng)貸資金存管市場的需求。同時要求商業(yè)銀行不得以開展資金存管業(yè)務為由捆綁銷售或變相收取不合理費用。

　　《指引》規(guī)定網(wǎng)貸機構先要在工商管理部門完成注冊登記并領取營業(yè)執(zhí)照、在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記、按照通信主管部門的相關規(guī)定申請獲得相應的增值電信業(yè)務經(jīng)營許可等后，才在銀行開展資金存管。《指引》對于已經(jīng)開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務的機構預留6個月的過渡期，為網(wǎng)貸機構備案登記、系統(tǒng)改造等工作留出時間。

　　據(jù)銀監(jiān)會相關負責人介紹，資金存管機制實現(xiàn)了客戶資金與網(wǎng)貸機構自有資金的分賬管理，從物理意義上防止網(wǎng)貸機構非法觸碰客戶資金，確保網(wǎng)貸機構“見錢不摸錢”。同時，商業(yè)銀行加強了對網(wǎng)貸資金在交易流轉環(huán)節(jié)的監(jiān)督，有效防范了網(wǎng)貸機構非法挪用客戶資金的風險。

　　(記者 歐陽潔)

　　《人民日報》( 2017年02月24日10版)