商業(yè)銀行密集發(fā)聲 提醒消費者警惕不法中介

　　8月13日，農行河南省分行表示，近期發(fā)現社會上有中介辦理農行個貸信息，引導客戶辦理個貸并索取中介費用，現鄭重聲明“從未與任何貸款中介機構及個人開展個人非房貸業(yè)務合作”。

　　《證券日報》記者梳理發(fā)現，7月份以來，已經有浦發(fā)銀行、太原農商銀行、河東農商銀行等多家銀行及下屬分支機構發(fā)布風險提示，提醒廣大消費者防范不法貸款中介。

　　業(yè)內人士認為，不法中介為追求利益最大化，往往會合謀借款人篡改資料“騙取”銀行貸款，給銀行造成損失，并反過來向借款人收取高額返傭，加重借款人負擔，必須予以嚴厲打擊。同時，商業(yè)銀行要加強內部管理，強化金融消費者教育，監(jiān)管也需加大監(jiān)督查處力度，多方面合力，解決這一難題。

　　多家銀行發(fā)布風險提示

　　據了解，一些貸款中介會包裝成所謂的金融科技公司、信息服務公司或助貸公司，甚至一些不法貸款中介對外號稱“XX銀行”“XX銀行貸款中心”。他們宣稱有內部渠道，以無需擔保、放款快捷、低息免費為名違法招引客戶，誘導借款，偽造借款材料，收取高額費用。

　　以近年來典型的轉貸降息為例，其套路主要有：一種是“代購買房”，也就是購房者先向貸款中介借款，幫助自己全款購房，等房本下發(fā)后，再向銀行申請經營貸來償還。第二種是套用經營貸、消費貸等貸款購房。此種方式看似“便捷”了購房者，實則暗藏多重風險。

　　自稱某銀行信貸中心工作人員的小陳（化名）向記者坦言，其就是貸款中介，與銀行并無關聯，之所以號稱“某銀行信貸中心”，只是為誘騙借款人進行的虛假宣傳。

　　對于貸款中介擾亂市場的行為，7月份以來已經有浦發(fā)銀行、農業(yè)銀行、太原農商銀行、河東農商銀行等多家銀行及分支機構就不法貸款中介提示風險。

　　7月30日，河東農商銀行稱，為保障廣大客戶合法權益，防范不法中介機構和個人以“農商銀行”名義通過短信或其他方式向客戶宣傳該行貸款業(yè)務，謀取個人利益，損害人民群眾合法權益，該行鄭重聲明如下：“我行貸款業(yè)務未與任何中介機構（個人）合作，不收取任何中介費用、手續(xù)費，如有任何中介機構（個人）假借我行貸款名義收取中介費用，均系詐騙行為，切勿上當受騙。對于非法機構或個人以我行名義進行詐騙的，河東農商銀行將堅決予以法律制裁，維護我行及廣大客戶的合法權益”。

　　多措并舉整治不法中介

　　除了銀行機構近期就不法貸款中介密集發(fā)布相關提醒外，年內多地金融監(jiān)管局、政府機關均發(fā)布了警惕不法貸款中介的風險提示，還有省份公開表示已組織專項打擊行動。

　　今年上半年，國家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局發(fā)文稱，接到相關舉報，反映存在不法中介假冒銀行名義進行虛假宣傳的情況。

　　7月初，中共江蘇省委金融委員會辦公室、國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局等9部門聯合發(fā)布《關于開展打擊整治不法貸款中介專項行動的通知》，表示將嚴厲打擊整治不法貸款中介，切實維護金融消費者合法權益。

　　北京威諾律師事務所主任楊兆全對《證券日報》記者表示，解決不法貸款中介問題，一是要加強監(jiān)管制度建設；二是進行跨部門合作與聯合懲戒，各級政府和相關部門應加強信息共享和溝通，建立跨部門合作機制，將不法貸款中介列入失信聯合懲戒名單，限制其開展違法業(yè)務；三是提高金融機構風險管理能力，金融機構應加強對貸款業(yè)務的審核和風險管理，防止不法貸款中介通過虛構貸款項目、偽造貸款資料等手段騙取貸款，同時加強對員工的培訓和教育；四是加強金融消費者教育，幫助金融消費者樹立正確的金融消費觀念，提高風險防范意識；五是完善市場退出機制，對于違法違規(guī)的貸款中介機構，應依法予以取締或吊銷營業(yè)執(zhí)照等處罰措施；六是強化社會監(jiān)督和輿論監(jiān)督，鼓勵社會各界和媒體對不法貸款中介進行監(jiān)督和曝光。

　　從銀行的角度來看，冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽對《證券日報》記者表示，一是商業(yè)銀行要建立貸款中介管理制度，對存在違法違規(guī)行為的貸款中介進行動態(tài)名單制管理，并建立機構間信息共享機制，將不法中介和其相關負責人納入黑名單。二是加強內部分支機構管理。一些商業(yè)銀行內部分支機構在未經總行同意的情況下與貸款中介進行業(yè)務合作，但監(jiān)督、管理力量薄弱，容易滋生腐敗和風險事件，商業(yè)銀行要對涉及相關情況的內部分支機構和負責人嚴肅處理。

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