銀行系電商平臺(tái)強(qiáng)弱分化：弱者低價(jià)無(wú)人問(wèn)津

　　銀行系電商“強(qiáng)弱分化”：

　　強(qiáng)者交易額超越老牌平臺(tái)弱者低價(jià)無(wú)人應(yīng)

　　據(jù)記者估算，工商銀行“融e購(gòu)”去年單季度的平均成交額幾乎2倍于京東商城

　　在剛剛過(guò)去的春節(jié)，不少電商又一次賺得盆滿缽滿，而在“搶錢(qián)”大戰(zhàn)中，銀行系電商這匹黑馬脫穎而出。根據(jù)工商銀行融e購(gòu)數(shù)據(jù)，在開(kāi)業(yè)不到兩年的時(shí)間里，“融e購(gòu)”電商平臺(tái)用戶數(shù)突破3000萬(wàn)，2015年交易額超過(guò)了8700億元，這一數(shù)據(jù)已足以讓融e購(gòu)躋身十大電商之列。單從交易額來(lái)看，京東披露的2015年三季度的成交總額為1150億元，以此數(shù)據(jù)計(jì)算，工商銀行去年單季度的平均成交額(8700億元/4=2175億元)幾乎2倍于京東。

　　然而，銀行系電商的供貨方式均為第三方，銀行通過(guò)免責(zé)條款約定不承擔(dān)售后責(zé)任，但是對(duì)于消費(fèi)者而言，花同樣的錢(qián)得不到最有利的售后保障，還是有些遺憾的。

　　融e購(gòu)、善融商務(wù)

　　　領(lǐng)銜銀行系電商

　　除了工行融e購(gòu)較為突出外，其余國(guó)有大行與股份制商業(yè)銀行也加快了建設(shè)電商平臺(tái)的腳步，建設(shè)銀行善融商務(wù)、招商銀行網(wǎng)上商城、光大銀行購(gòu)精彩商城等均已經(jīng)初具規(guī)模。根據(jù)本報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前銀行電商的商品品種數(shù)量已經(jīng)能有5萬(wàn)種以上，覆蓋通訊、家用電器、家用百貨等十余大項(xiàng)，基本可以滿足銀行客戶的一般性消費(fèi)需求，而經(jīng)營(yíng)模式均為經(jīng)銷商供貨。

　　目前，銀行涉足電商領(lǐng)域主要有B2C和B2B+B2C兩種模式。B2C模式的服務(wù)對(duì)象主要針對(duì)個(gè)人客戶，這類網(wǎng)上商城中，數(shù)碼產(chǎn)品、食物禮品、黃金等產(chǎn)品一應(yīng)俱全。作為銀行系電商的雛形，各家銀行的信用卡商城，幾乎都是以這種模式經(jīng)營(yíng)的。

　　而B(niǎo)2B+B2C的模式，以建設(shè)銀行善融商務(wù)為代表，從事電子商務(wù)的企業(yè)供應(yīng)商就可以在平臺(tái)上進(jìn)行商品發(fā)布、在線交易、供應(yīng)鏈融資等，而采購(gòu)商也可在平臺(tái)上進(jìn)行批量采購(gòu)，發(fā)布求購(gòu)信息以及申請(qǐng)融資貸款。

　　在銀行系電商中，融e購(gòu)和善融商務(wù)可謂個(gè)中翹楚。從產(chǎn)品提供來(lái)看，目前融e購(gòu)和善融商務(wù)的的產(chǎn)品類型均較全面，包括食品、電器、個(gè)護(hù)、男裝、農(nóng)資農(nóng)具、藝術(shù)禮品、黃金等，產(chǎn)品種類之全，可謂無(wú)出其右。

　　特別值得注意的是，從去年開(kāi)始，工行融e購(gòu)上線了多家跨境館，到目前為止，已經(jīng)有12家跨境館上線，覆蓋國(guó)家包括加拿大、法國(guó)、日本、馬來(lái)西亞、新加坡、韓國(guó)等。

　　工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，隨著消費(fèi)者對(duì)商品品質(zhì)要求的日益提高，以“名商、名品、名店”為主打特色的“融e購(gòu)”越來(lái)越受到消費(fèi)者青睞，2015年交易額超過(guò)8700億元，注冊(cè)用戶超過(guò)3000萬(wàn)戶。與此同時(shí)，工商銀行依托廣泛的全球網(wǎng)絡(luò)覆蓋和豐富的海外客戶資源，不斷充實(shí)和拓寬“融e購(gòu)”名優(yōu)產(chǎn)品種類和來(lái)源，陸續(xù)開(kāi)設(shè)了一系列跨境電商名品館，為消費(fèi)升級(jí)提供更多品質(zhì)保證及服務(wù)便利。

　　除了上述兩家平臺(tái)外，銀行系電商基本上可以稱之為信用卡商城的升級(jí)版，因?yàn)樯坛遣⒉幻嫦蚱渌y行持卡人開(kāi)放。例如招商銀行的網(wǎng)上商城，就接受招商銀行信用卡和借記卡進(jìn)行支付，相關(guān)的產(chǎn)品分期與積分返現(xiàn)等活動(dòng)也是為招商銀行持卡人服務(wù)。然而，真正的電商所面對(duì)的客戶群體并不應(yīng)該根據(jù)銀行卡進(jìn)行區(qū)分，因此，從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，此類網(wǎng)上商城仍然是信用卡商城的升級(jí)版。

　　此外，光大銀行購(gòu)精彩，則是銀行電商的另一個(gè)種類，類似于時(shí)下流行的小而美的微商，雖然該平臺(tái)銷售種類并不十分豐富，但是其入駐商家均是行業(yè)龍頭，例如白酒的入駐商家中，僅有瀘州老窖一家。

　　興業(yè)銀行的網(wǎng)上商城則是各大電商的渠道端口匯總，在興業(yè)銀行的網(wǎng)上商城中，消費(fèi)者可以直接跳轉(zhuǎn)至洋碼頭、途牛、聯(lián)想商城、蘇寧易購(gòu)等電商頁(yè)面，直接進(jìn)行購(gòu)買。

　　　部分銀行電商五折貨品

　　　仍無(wú)人問(wèn)津

　　雖然時(shí)下銀行網(wǎng)絡(luò)商城幾乎成為了各大銀行的標(biāo)配，但是《證券日?qǐng)?bào)》記者瀏覽發(fā)現(xiàn)，并非所有銀行電商都受到了消費(fèi)者的認(rèn)可，在一些銀行電商平臺(tái)上，許多商品無(wú)人問(wèn)津，成交量為零。

　　例如，在一家股份制銀行的網(wǎng)上商城，多款團(tuán)購(gòu)商品均沒(méi)有人購(gòu)買，本報(bào)記者查閱相關(guān)商品官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，該商城售價(jià)僅為正價(jià)的一半甚至更低，但是由于商城只對(duì)該行持卡人開(kāi)放，因此購(gòu)買人群較為有限。

　　另一個(gè)較令人擔(dān)憂的問(wèn)題是，目前銀行均采用第三方入駐的形式進(jìn)行商品售賣，也就是說(shuō)，銀行只能保證經(jīng)銷商的合規(guī)，卻并不直接對(duì)商品質(zhì)量負(fù)責(zé)。例如，某總部位于深圳的上市銀行網(wǎng)上商城三星手機(jī)供貨商是迪信通網(wǎng)上商城，商品的配送以及售后均由迪信通負(fù)責(zé)，與該銀行無(wú)關(guān)。另一家銀行所有產(chǎn)品頁(yè)面底端均有一行小字，“本商品頁(yè)面所發(fā)布的商品信息由供貨商自行提供，其真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合法性由信息發(fā)布人負(fù)責(zé)。商城不承擔(dān)任何法律責(zé)任”。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者在調(diào)查中同時(shí)發(fā)現(xiàn)，部分銀行電商的手機(jī)供貨商并不是手機(jī)品牌的授權(quán)經(jīng)銷商，例如為某銀行電商平臺(tái)提供小米手機(jī)的上海湘商貿(mào)易有限公司，并不在小米授權(quán)經(jīng)銷商之列，再如為某銀行電商平臺(tái)提供蘋(píng)果手機(jī)的浙江綠森數(shù)碼科技有限公司，也并非蘋(píng)果官網(wǎng)的授權(quán)經(jīng)銷商，這就為銀行電商售賣相關(guān)產(chǎn)品的合規(guī)性畫(huà)上了問(wèn)號(hào)。

　　一位手機(jī)供應(yīng)商告訴本報(bào)記者，蘋(píng)果這類手機(jī)品牌的官方授權(quán)店非常少，即使很多大的電商平臺(tái)也并沒(méi)有獲得官方授權(quán)，只是他們的采購(gòu)以及售后都比較有保證，所以客戶比較信任。為銀行供貨的雖然也都是業(yè)內(nèi)有名的大公司，但是也并非都擁有官方授權(quán)。