遏制洗錢 央行對可疑交易從嚴(yán)管控

　　據(jù)央行5月25日消息，近日，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》(以下簡稱《通知》)，對開戶管理和可疑交易報(bào)告后續(xù)控制提出具體要求，彌補(bǔ)了當(dāng)前反洗錢制度的薄弱點(diǎn)。

　　具體來看，在開戶環(huán)節(jié)，《通知》規(guī)定，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行客戶身份識別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶；嚴(yán)格審查異常開戶情形，必要時應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。可以拒絕開戶的情形包括不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此前銀行和支付機(jī)構(gòu)對于3類異常開戶情形“有權(quán)拒絕開戶”，《通知》拓展了“有權(quán)拒絕開戶”的適用范圍。此外，《通知》的另一個關(guān)鍵變化，在于首次提出銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對于異常開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)審查、判斷結(jié)果決定是否采取延長開戶審查期限等措施，對于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關(guān)的“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。

　　在可疑交易報(bào)告后續(xù)控制環(huán)節(jié)，《通知》規(guī)定各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要注重人工分析、識別，合理確認(rèn)可疑交易；區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施；建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。

　　據(jù)了解，對可疑交易報(bào)告采取后續(xù)控制措施是國際通行做法，主要目的是防止金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用。這一控制措施對于正?？蛻艏捌湔I(yè)務(wù)，不會產(chǎn)生任何影響。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，發(fā)布這一《通知》的背景是：近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實(shí)不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞；另外在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未能采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動持續(xù)或最終發(fā)生。

　　事實(shí)上，為防止洗錢等犯罪活動，監(jiān)管層在近年已先后頒布了多項(xiàng)政策。2016年3月，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，嚴(yán)格限制開卡數(shù)量，同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張；同年12月，銀行個人賬戶分類管理啟動，啟動前夕，央行深夜下發(fā)特急文件《關(guān)于落實(shí)個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，對分類進(jìn)行了補(bǔ)充和完善。

　　一位銀行業(yè)人士表示，此前我國一人數(shù)折現(xiàn)象十分普遍，導(dǎo)致個人有大量閑置不用的賬戶，有時會被不法分子挪用。個人賬戶分類管理政策發(fā)布后，銀行排查起來相對容易很多，對倒賣過銀行卡的用戶統(tǒng)統(tǒng)拉進(jìn)黑名單。

　　此外，去年12月末，央行還發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，任何無法證明資金合法來源，或難以證實(shí)資金出海實(shí)際用途的跨境大額現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬交易都將被從嚴(yán)查處。

　　(記者 閆瑾 程維妙)